La Ley de Fomento de la Financiación Empresarial : Puntos clave(Ley 5/2015) España
Conseguir financiación es uno de los mayores desafíos para pymes y autónomos, especialmente cuando el acceso al crédito bancario se complica. Para responder a esta necesidad, España aprobó la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial (Ley 5/2015), que impulsa alternativas como el crowdfunding, el crowdlending y la emisión de bonos.
Antes de profundizar en la Ley 5/2015, es importante recordar qué es una pyme y qué es un autónomo en España. Una pyme (pequeña y mediana empresa) es aquella con menos de 250 empleados y un volumen de negocio inferior a 50 millones de euros anuales.
Por otro lado, un autónomo es un trabajador por cuenta propia que desarrolla una actividad económica de manera independiente, sin estar vinculado a una empresa mediante un contrato laboral. Ambas figuras representan una parte esencial del tejido empresarial español y son los principales beneficiarios de esta ley.
En este artículo de Albantia, analizamos sus principales ventajas y cómo puedes aprovecharla para hacer crecer tu negocio.
Aspectos básicos de la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial (5/2015)
1. Transparencia en la Financiación Bancaria
Los bancos están obligados a notificar con antelación (tres meses) la reducción o cancelación de líneas de crédito a pymes, permitiendo tiempo para buscar alternativas.
2. Impulso a la Financiación Alternativa
Se regulan las plataformas de financiación participativa (crowdfunding y crowdlending), facilitando el acceso a capital sin intermediarios bancarios.
¿Qué es el crowdfunding y crowdlending?
El crowdfunding es un modelo de financiación colectiva en el que múltiples inversores o donantes aportan pequeñas cantidades de dinero para financiar un proyecto, empresa o iniciativa a través de plataformas en línea. Puede ser de recompensa, donación, inversión o préstamo.
El crowdlending, por su parte, es una forma específica de crowdfunding en la que los inversores prestan dinero a empresas o particulares a cambio de un interés. Funciona como un préstamo tradicional, pero sin la intermediación directa de bancos.
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Mercado Alternativo de Renta Fija
Se crea un marco más flexible para que las pymes puedan emitir bonos y obligaciones, diversificando sus fuentes de financiación.
4. Refinanciación y Reestructuración de Deuda
Introduce mecanismos para renegociar deudas y evitar la insolvencia de las empresas.
5. Avales y Garantías Públicas
Facilita el acceso a garantías públicas para mejorar las condiciones de financiación.
¿A quién conviene esta ley?
Esta ley beneficia especialmente a:
- Pymes y autónomos que buscan alternativas al crédito bancario.
- Empresas innovadoras con dificultades para acceder a financiación tradicional.
- Negocios en crecimiento que requieren capital para expandirse.
- Emprendedores que desean financiar sus proyectos sin endeudarse con bancos.
Cómo aprovechar al máximo la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial 5/2015
1. Diversifica tus fuentes de financiación
No dependas solo de los bancos. Evalúa opciones como el crowdlending, inversores privados o la emisión de bonos.
2. Prepárate para posibles restricciones bancarias
Si una entidad financiera reduce tu línea de crédito, usa los tres meses de aviso para buscar alternativas de financiación.
3. Evalúa las plataformas de crowdfunding
Si tienes un proyecto con potencial, considera la financiación participativa para obtener capital sin ceder el control de tu empresa.
4. Consulta a expertos financieros
Aprovecha el asesoramiento de especialistas, como el equipo de Albantia, para diseñar una estrategia de financiación adaptada a tu empresa.
Ejemplos prácticos
- Startup tecnológica: Una empresa de software consiguió 300.000€ en una plataforma de crowdfunding para lanzar su producto sin endeudarse con bancos.
- PYME en crecimiento: Una empresa de manufactura utilizó el Mercado Alternativo de Renta Fija para emitir bonos y financiar su expansión.
- Autónomo: Un diseñador gráfico refinanció su deuda con nuevas líneas de crédito gracias a los mecanismos de la Ley 5/2015.
Forma de integración sugerida para la Ley de Fomento:
Límites en la inversión a través de plataformas de financiación participativa
La Ley 5/2015 establece ciertos límites para proteger a los pequeños inversores que participan en plataformas de financiación participativa (crowdfunding y crowdlending). En particular:
- Un inversor no acreditado (persona sin experiencia financiera avanzada) no puede invertir más de 3.000 euros en el mismo proyecto dentro de una plataforma.
- Tampoco puede invertir más de 10.000 euros en total en proyectos dentro de una misma plataforma en un período de 12 meses.
- Además, se exige que las plataformas verifiquen que estos inversores no superen los 10.000 euros anuales en todas las plataformas combinadas.
Ejemplo práctico
Un autónomo quiere diversificar su dinero en diferentes startups a través de crowdfunding. Si no es un inversor acreditado, debe asegurarse de no superar los 3.000 euros en un solo proyecto y los 10.000 euros en total al año, incluso si usa varias plataformas. Para inversiones mayores, necesitará certificarse como inversor acreditado.
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